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金融监管新时代正在到来 市场“金钥匙”请找东特美正
所属栏目:霍尔果斯公司注册    日期:2017-10-31

天津东特美正导读:大会报告中提出,健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线。相较于十八大报告提出的完善金融监管,推进金融创新,提高银行、证券、保险等行业竞争力,维护金融稳定健全金融监管体系的表述不仅现实针对性强,更强调了金融监管的制度性建设。

 

从我国金融监管协调机制的演进看,统筹协调下的新的监管体系日趋明朗。随着混业经营、金融创新、互联网新技术等新趋势对分业监管的冲击,2013年国务院批复建立由央行牵头的金融监管协调部际联席会议,以加强金融监管协调;2017年第五次全国金融工作会议决定设立国务院金融稳定发展委员会,从更高层面进行统筹,以加强金融监管协调、补齐监管短板。

 

在第五次全国金融工作会议上,总书记指出,做好金融工作要把握好回归本源、优化结构、强化监管、市场导向四个重要原则。强化监管作为做好金融工作四个重要原则之一,在金融体制改革中扮演越来越重要的角色。可以预见,以综合监管、功能监管、监管信息共享为特征的金融监管新时代正在到来。

 

金融监管的改革方向——金融综合监管起步。从前几年设立的金融监管协调部际联席会议到去年互联网金融专项整治,再到今年提出设立国务院金融稳定发展委员会,无不体现金融监管协调的重要性。国务院金稳会的设立,表明我国金融综合监管迈出了实质性一步。具体来说,即在国务院层面有金稳会,负责顶层设计、重大决策和总体协调统筹;在部委层面有一行三会,负责条线监管政策和制度,重在实施机构监管;在地方政府层面有三十几个金融部门,协助落实具体政策。此外,多地金融办开始加挂金融监管局牌子,下一步还可能被赋予审批、监管等职能,与地方一行三局形成错位和补充。

 

金融监管的发展内涵——分业监管走向功能监管。功能监管是按照金融业务的性质来划分监管对象的金融监管模式。

 

将金融业务划分为银行业务、证券业务和保险业务等,监管机构针对业务进行监管,而不区分从事这些业务经营的机构性质。比如,银行销售基金产品要到证监会获得基金销售牌照。从分业监管向功能监管的转变,一方面有助于避免分业监管中存在的重复和交叉监管,减少监管标准不统一导致的监管套利;另一方面有助于总体判断金融机构资产组合的风险和资产配置情况,实现对被监管机构业务的全覆盖;同时还有助于消除金融创新带来的监管真空。实现功能监管所需做的并非监管机构的简单合并,还需要在立法、职能划分、监管协调和监管理念进行改变。

 

金融监管的基础支撑——监管信息共享与互联互通。实现金融监管的专业性、统一性和穿透性,需要信息系统的支撑。宏观审慎监管目标需要整合来自不同金融部门的微观数据,这与标准不一、多头统计的金融数据统计体系之间存在矛盾,数据缺口现象突出。加强金融基础设施的统筹监管和互联互通,形成集中、统一、高效的金融信息系统,实现跨市场、跨平台、跨平台数据信息共享,是统筹监管、防控金融风险的基础。这意味着:一方面,相对分立的金融基础设施或将迎来新一轮的整合,统一标准的信息统计、风险监测、数据收集将逐步建立;另一方面,随着各金融市场基础设施互联互通的实现,监管信息共享将使得监管套利的空间明显缩小。

 

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